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村鎮銀行一年凈利買得起北京學區房已是實力 部分年賺幾十萬

時間:2019/5/27 8:56:48 來源:金融界 責編:采編 閱讀量:1153

??承接鄉村振興重任的1621家村鎮銀行,遇到一個尷尬處境:揭不開鍋的業績,何以接濟天下?  券商中國記者查閱村鎮銀行2018年報發現,村鎮銀行去年普遍“活得很辛苦”:  浙江地區某村鎮銀行:“我們區域信貸需求旺盛,但我們規模不夠,還得降優質客

  承接鄉村振興重任的1621家村鎮銀行,遇到一個尷尬處境:揭不開鍋的業績,何以接濟天下?

  券商中國記者查閱村鎮銀行2018年報發現,村鎮銀行去年普遍“活得很辛苦”:

  浙江地區某村鎮銀行:“我們區域信貸需求旺盛,但我們規模不夠,還得降優質客戶規模?!?/p>

  西部地區某村鎮銀行:“我們有資金富裕,同存太低,分紅不太好,股東想退出?!?/p>

  這是上千家村鎮銀行經營困局的一個縮影,從上市公司年報中也可一窺村鎮銀行的真實現狀,微幅盈利或虧損的很多,而凈利潤水平超過四五千萬的已屬罕見。

  長沙銀行(行情601577,診股)控股的湘西村鎮銀行去年凈利潤1.54億元,成為披露業績的村鎮銀行中唯一一家盈利過億的;

  “買得起北京學區房”已是有實力的表現,如長沙銀行、中信銀行(行情601998,診股)(港股00998)及光大銀行(行情601818,診股)控股的數家村鎮銀行,其中,中信銀行旗下臨安中信村鎮銀行在2018年實現凈利潤3400萬元,最有“實力”;

  今年登陸中小板的青島農商行控股8家村鎮銀行,其中7家去年凈利不足萬元,不及北京去年平均月薪;

  業績處于虧損狀態的也非少數。張家港農村商業銀行控股的壽光張農商村鎮銀行2018年營業收入5676.89萬元,而虧損高達5666.34萬元。

  僅一家凈利過億,“買得起北京學區房”已是有實力

  整體來看,村鎮銀行的生存環境也遵循著“二八法則”分化明顯。微幅盈利或虧損的很多,而凈利潤水平超過四五千萬的卻少之又少。

  據不完全統計,2018年,過得還不錯的銀行包括長沙銀行和南京銀行(行情601009,診股)發起的村鎮銀行:

  長沙銀行控股的湘西村鎮銀行資產總額81.03億元,凈資產11.07億元,實現營業收入4.37億元,凈利潤1.54億元,成為披露業績的村鎮銀行中唯一一家盈利過億的;

  南京銀行發起的昆山鹿城村鎮銀行資產總額61.12億元,凈資產5.94億元,全年實現凈利潤7800萬元,該行是全國首家掛牌新三板的村鎮銀行;

  此外,南京銀行發起的另一家村鎮銀行業績也同樣不俗,宜興陽羨村鎮銀行資產總額40.26億元,凈資產3.54億元,全年實現凈利潤4600萬元。

  還有一些村鎮銀行已經有實力“買下北京學區房”,如長沙銀行、中信銀行及光大銀行控股的數家村鎮銀行:

  具體來看,祁陽村鎮銀行資產總額為10.99億元,凈資產1.13億元,實現營業收入3893.43萬元,凈利潤1531.13萬元;宜章村鎮銀行資產總額17.53億元,凈資產1.55億元,實現營業收入7285.84萬元,凈利潤2226.82萬元。上述兩家村鎮銀行均為長沙銀行控股。

  中信銀行旗下臨安中信村鎮銀行在2018年實現凈利潤3400萬元。數據顯示,截至2018年年末,臨安中信村鎮銀行總資產16.51億元,比上年末增長23.9%;客戶存款余額12.41億元,比上年末增長31.21%。

  光大銀行旗下的三家銀行中有兩家實現盈利,其中,韶山光大村鎮銀行總資產8.81億元,凈資產2.15億元,實現凈利潤1103萬元;江蘇淮安光大村鎮銀行總資產9.26億元,凈資產1.29億元,實現凈利潤1269萬元。

  “萬元戶”愛不起

  從數據來看,2018年凈利潤在幾十萬至幾百萬間的村鎮銀行不在少數,甚至還有村鎮銀行盈利水平不足萬元,賺錢能力不足北上廣一線城市的平均月薪資,社科院發布的《2019年國人工資報告》顯示,北京2018年月平均工資11641元,全國50多個主要城市的月平均工資為8730元。

  今年登陸A股市場的青島農商行控股的8家村鎮銀行中,7家凈利潤不足萬元。

  業績處于虧損狀態的也非少數。杭州銀行(行情600926,診股)控股的登封齊魯村鎮銀行去年虧損35.95萬元;張家港農村商業銀行控股的壽光張農商村鎮銀行2018年營業收入5676.89萬元,虧損達5666.34萬元;無錫銀行(行情600908,診股)控股兩家村鎮銀行在2018年均為虧損,其中,江蘇銅山錫州村鎮銀行凈利潤為 -3532.38 萬元;泰州姜堰錫州村鎮銀行凈利潤為-501.15萬元。

  近幾年,村鎮銀行經營壓力很大,盈利能力不足導致不少村鎮銀行多年不分紅,這造成了國開行等股東企業紛紛出售股權卻又無人問津的窘境。

  “狼來了”卻“無能無力”

  中國村鎮銀行發展論壇組委會秘書長蔣勇表示,普惠金融發展至今存在三個普遍特征。一是,當前有些地區農村信貸需求旺盛,但金融機構因缺乏風險識別與管理能力,惜貸、慎貸現象嚴重。二是,有些地區的農民沒有信貸需求或需求資金不多,但金融機構迫于信貸指標壓力,多家金融機構給同一優質客戶授信現象普遍存在。三是,有些無法承受高利息的行業,因缺乏有效抵押物,金融機構的貸款定價卻高居不下,能承受高利息的客戶,卻憑個人信用能得到低價格資金。

  “貸款放不下去,存款不考核,同業業務受限制是涉農金融機構的共性和通病?!苯慮康?,正是如此,互聯網金融平臺近幾年借助金融科技的力量,趁機大面積滲透到農村金融市場,占領農村地區的高端客戶。服務縣鎮的中小金融機構既感覺到“狼來了”,也感覺到“活得很辛苦”,但是卻無能為力。

  某業內人士認為,風控意識不解決,村鎮銀行永遠不敢邁開步子。實際上,交易機構們可以建立一個在法律合規上的風控互認機制,風險認知標準近似,大家就敢做交易了。

  目前,投資管理型村鎮銀行試點已經邁開了步伐。據悉,鄭州珠江村鎮銀行也將升級為投資管理型村鎮銀行。此外,因為跨區域經營限制的問題,不少村鎮銀行陷入了沒有國家支持就無法生存下去的困境。據知情人士了解,目前監管對于村鎮銀行跨區域經營保持較為開放的態度,暫時不會給予處理。

  中國社科院農村發展研究所研究員杜曉山表示,農村中小銀行應選擇差異化競爭之路。一是充分發揮信息比較優勢;二是積極借助外部信息科技實力雄厚機構的力量降低信息科技成本投入,擴大服務輻射范圍; 三是要著力研發個性化、屬地化的產品和服務,逐步培養特色化經營能力。

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